În contextul digitalizării IFN-urile realizează în 2023 un volum total de peste 30 miliarde lei
Sectorul financiar din România a trecut prin transformări semnificative în ultimii ani, pe fondul accelerării digitalizării și al adaptării la noile reglementări și cerințe de pe piață. Atât băncile, cât și instituțiile financiare nebancare (IFN) au fost nevoite să își regândească strategiile și să investească în inovație pentru a răspunde așteptărilor în schimbare ale clienților și pentru a rămâne competitive într-un peisaj din ce în ce mai dinamic.
Impactul digitalizării asupra sectorului bancar
Digitalizarea a devenit un imperativ pentru băncile românești, care au accelerat investițiile în tehnologie pentru a oferi clienților servicii bancare online, aplicații mobile și soluții de plată digitale. Această tendință a fost amplificată și de pandemia de COVID-19, care a evidențiat și mai mult importanța capacităților digitale pentru reziliența și adaptabilitatea băncilor.
Raiffeisen Bank, de exemplu, a continuat să investească în transformarea sa digitală, lansând noi funcționalități în aplicația sa de mobile banking și extinzând rețeaua sa de ATM-uri și mașini multifuncționale. Banca a raportat o creștere semnificativă a numărului de tranzacții digitale în 2023, reflectând schimbarea preferințelor clienților către canale digitale.
Adaptarea IFN-urilor la noile realități ale pieței
În paralel cu evoluțiile din sectorul bancar, și IFN-urile au fost nevoite să se adapteze la noile realități ale pieței, marcate de schimbări în comportamentul și așteptările clienților, precum și de modificări în cadrul de reglementare.
Potrivit datelor Asociației Societăților Financiare din România (ALB), creditele acordate de IFN-uri au crescut cu 10% în 2023 față de anul precedent, ajungând la un volum total de peste 30 miliarde lei. Această creștere a fost susținută în special de segmentul creditelor de consum, în contextul revenirii cererii după perioada pandemiei.
Pentru a răspunde nevoilor în schimbare ale clienților, tot mai multe IFN-uri au investit în digitalizarea proceselor și în dezvoltarea de soluții online pentru accesarea și gestionarea creditelor. Un exemplu în acest sens este Claret Credit, care a lansat o platformă online ce permite clienților să aplice pentru credite și să încarce documentele necesare 100% digital, beneficiind de o decizie rapidă de creditare.
Impactul noilor reglementări asupra IFN-urilor
Un alt aspect important care a influențat evoluția IFN-urilor în 2023 a fost modificarea cadrului de reglementare, prin intrarea în vigoare a Legii 143/2022 privind supravegherea prudențială a IFN-urilor de către BNR. Noua lege a adus cerințe mai stricte în ceea ce privește capitalul, lichiditatea și guvernanța IFN-urilor, cu scopul de a întări stabilitatea și reziliența sectorului.
Această schimbare a reprezentat o provocare pentru multe IFN-uri, în special pentru cele de dimensiuni mai mici, care au fost nevoite să își adapteze modelele de business și să atragă capital suplimentar pentru a se conforma noilor cerințe. În același timp, însă, reglementarea mai strictă a adus și beneficii, contribuind la creșterea încrederii clienților și a partenerilor de afaceri în soliditatea și credibilitatea IFN-urilor.
Perspective de viitor
Evoluțiile recente din sectorul financiar românesc, marcate de digitalizare accelerată, schimbări în comportamentul clienților și modificări în cadrul de reglementare, prefigurează o perioadă de transformări profunde și de consolidare a pieței în anii următori.
Băncile vor continua să investească în tehnologie și în dezvoltarea de noi produse și servicii digitale, în timp ce IFN-urile vor trebui să își adapteze modelele de business pentru a face față noilor cerințe de reglementare și pentru a răspunde nevoilor în schimbare ale clienților.
În acest context, capacitatea de inovație și adaptabilitatea vor fi esențiale pentru succesul pe termen lung al actorilor din industria financiară. Instituțiile care vor reuși să își diferențieze oferta prin servicii personalizate, experiențe digitale superioare și un focus constant pe nevoile clientului vor fi cele care vor câștiga teren în această perioadă de transformare.
Un exemplu de IFN care a demonstrat o astfel de capacitate de inovație și adaptabilitate este Trustee Capital Management IFN. Prin abordarea sa centrată pe nevoile specifice ale companiilor, prin serviciile sale integrate de finanțare, consultanță financiară și soluții IT dedicate, precum și prin expansiunea sa regională, Trustee Capital Management IFN a reușit să se diferențieze în piață și să își consolideze poziția în contextul provocărilor actuale.
Pe măsură ce sectorul financiar românesc continuă să evolueze, este de așteptat ca astfel de exemple de inovație și adaptabilitate să devină tot mai frecvente, atât în rândul băncilor, cât și al IFN-urilor. Colaborarea dintre aceste două categorii de actori, precum și parteneriatele cu fintech-urile și cu alți furnizori de tehnologie, vor juca, de asemenea, un rol important în modelarea viitorului industriei financiare din România.
Capacitatea sectorului financiar de a sprijini economia reală și de a răspunde nevoilor diverse ale clienților, în contextul transformărilor digitale și al unui cadru de reglementare în schimbare, va fi decisivă pentru contribuția sa la dezvoltarea și prosperitatea României în anii următori. Iar instituțiile financiare care vor reuși să se adapteze cel mai bine la aceste provocări și să valorifice oportunitățile oferite de noile tehnologii și de așteptările în schimbare ale clienților vor fi liderii acestei transformări.